央行又加息了，房贷怎么办，理财怎么办？

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“都已经跑不赢CPI了，只能积极点理财。”年内第三度加息首日，昆明各大银行开门就迎来一波转存潮，理财师表示，转存要注意临界天数，超过期限转存反而不划算。此外加息通道中，投资者应更加积极理财，如果跑不赢贷款利率，提前还贷也是一种被动理财。

老年储户转存忙

“今天忙死了，有二三十客户来转存。”北市区一家国有商业银行的工作人员介绍，年内第三次加息依然引来了大批转存的客户，其中以中老年人为主。调查发现，由于近期CPI高企，人们的理财意识也在增强，都希望通过积极的理财让资产少贬值。

针对加息引起的转存现象，工商银行云南省分行营业部个人金融部国际金融理财师郭倞表示，转存前要考虑临界点，否则不划算。

转存临界点可以按照如下公式计算：转存临界点=360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率），即360×1×（3.25-3）÷（3.25-0.5）≈32.73天。

也就是说，上一笔存款已存期限超过33天，转存反而会“赔”钱。根据计算，3个月、6个月、两年、3年和5年期定期存款转存的临界天数，分别为10天、18天、49天、64天、95天。此外，投资者可以适当拆分资产，设定多个到期日，即采取阶梯法存钱。如果有20万元闲置资金，可以将其分成3份：一份存成4万元3个月定期，一份存成6万元半年定期，一份存成10万元1年定期。这样一来，每过一段时间，就有一笔存款到期，到时可以根据利率高低选择存款方式，让存款利息最大化。

提前还贷也理财

“我是来提前还贷的。”钟先生和儿子站在一家银行提前还贷的柜台前，准备将15年期的房贷还清。“今年已经加息3次，加得太凶了，今天看到消息就赶紧过来。”钟先生说准备计算看看，如果还得清就一次还清，不够的话就先还一半。

郭倞介绍，虽然目前大部分银行理财产品都可以做到接近CPI的涨幅，勉强实现保值，但要做到跑赢房贷利率就太难了，如果有闲钱，又没有很好的投资渠道，提前还贷也是理财的一种方式。

加息又怎么样，我其实还是很淡定的，因为不淡定又能怎么样嘛。现在反正是想涨价就涨价，想加息就加息，额，有木有啊有木有@~@

不过今年我家每个月的房贷都是一样的，不知道是不是一年调一次。个有懂呢人来指点一下哇~