女人26～45岁：财女的黄金20年

       如果你如愿找到了知心爱人，婚姻、事业大步向前，正值人生最辉煌的阶段，这个时候由个人理财转向了家庭理财，要做的事情很多：购房买车，配备足够的家庭保障，储备子女生育基金以及子女教育金等。

       1、购房买车：要量力而行。月收入不足万元的家庭，按揭月供一般不应超过家庭收入的5成。一般家庭不需购买过度奢华的车，车是一种消费品，价值只能随着时间的推移而损耗，而用在投资上才能钱生钱。有一个鲜活的例子：张女士和李女士是本科同学，工作5年后都积蓄了40万元人民币。5年前，他们都花掉了这40万元，张女士买了一套房，李女士买了一辆奥迪。现在价值各几何？明眼人一看即明。
　　

       2、配备家庭基本保障：为了把家庭变成真正的避风港，需要建立家庭风险管理基金，并开始选择保险等保障型产品，给家庭的主要劳动力配足保险。应以定期寿险保障类为主，强制储蓄专款专用，随着年龄的增长，具有养老功能的保险比重需要逐渐增加。从国外的情况看，保险金额应该至少是月总收入的72倍，也就是所谓“72原则”——保险提供的保障，应该至少在没有工作的情况下支撑6年。
　　

       3、储备子女生育基金和子女教育金：　生孩子得花一大笔钱，可用零存整取、基金定投等比较稳健的理财方式，还可以通过短期万能险、分红险来做强制储蓄。孩子的教育基金可通过教育储蓄、教育金保险以及子女教育信托等方式来进行准备，基金定投也较为可取。想清楚准备给你的孩子什么样的教育，并且测算一下所需要的花费。对这些教育的投入心里有数了，结合一下家庭的收入水平，就可以测算一下每年大概要把多少钱放到这部分的资金池里，并且收益率必须在哪个水平。
　

       4、完善家庭保障和创业：　　在这个阶段后期，很多女人有了不错的积蓄，在基本保障之上，需要进一步优先考虑重疾险和意外险。不少女人更是事业有成，就可以扩大投资渠道，结合兴趣爱好投资一些实业等。比如喜欢美容，可以去开美容店，喜欢喝茶，可以去开茶馆，还可以涉足收藏等领域。　这是女人一生最重要的阶段，在家庭理财方案的标配上，不妨依照先保障后投资的原则，把钱分为4份。第一份，应急的钱。留半年到1年的生活费，以活期储蓄的形式存放，当然也可以买点货币市场基金。第二份，保命的钱。留3～5年的生活费，以定期储蓄的形式存放，或部分购买国债、黄金、债基和银行理财产品等。第三份，买保障型保险的钱，如人身意外险、女性重疾险和定期寿险等。第四份，投资用的钱。5～10年不用的钱，才可以用来买基金、股票、房产、外汇、期货、信托和纸黄金等高风险产品，以期获得较高收益。